Não faça upgrade do Itaú Black para o The Essential sem ver isso: comparativo Cashback e Pontos
Resposta rápida: não faça o upgrade do Itaú Personnalité Black Cashback para o The Essential se você quer dinheiro de volta. O Black Cashback devolve 1,1% em reais. O The Essential pontua 2 a 2,6 pontos por dólar no Brasil, e esses pontos, trocados por desconto na fatura (R$ 18 a R$ 20 por mil pontos), rendem só 0,65% a 0,95%. O The Essential só ganha de verdade de quem transfere os pontos para milhas, principalmente para a TAP, ou usa as salas VIP.
O comentário que motivou este artigo
Um seguidor do canal trocou o Black Cashback pelo The Essential e nos mandou a conta da primeira fatura: R$ 4.500 gastos, R$ 31,35 de volta. Com o Black Cashback, os mesmos R$ 4.500 teriam rendido R$ 49,50. Ele não viaja e não usa sala VIP. Ou seja: trocou um cartão que pagava 1,1% por um que, no uso dele, paga 0,7%.
A conta dele fecha quase centavo por centavo: R$ 4.500 ÷ dólar a ~R$ 5,50 ≈ US$ 818 × 2 pontos = ~1.636 pontos × R$ 18 por mil = R$ 29,45, ou 0,65%, exatamente o percentual que ele encontrou. A pequena diferença em reais vem da cotação do dia de cada compra. Ele não foi enganado na conta. Foi o cartão que não combinava com o perfil.
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Quanto vale o ponto Itaú em reais
| Forma de resgate | Valor de 1.000 pontos | Observação |
|---|---|---|
| Desconto na fatura | R$ 18 a R$ 20 | A própria página do Itaú mostra os dois valores |
| Compras no Itaú Shop | R$ 22 | Só vale para comprar na loja do banco |
| Transferência para a TAP | ~R$ 35 (alvo da nossa tabela) | 1 ponto = 1 milha TAP Miles&Go |
| Transferência para LATAM, Smiles ou Azul | R$ 13 a R$ 22 | Para Smiles e Azul, vale menos que o desconto na fatura |
O valor da milha em cada programa vem da nossa tabela FIPE das milhas.
Tabela comparativa: Black, Black Pontos, Black Cashback e The Essential
| Item | Personnalité Black (sem anuidade) | Black Pontos | Black Cashback | The Essential |
|---|---|---|---|---|
| Anuidade | Grátis para sempre | 12x R$ 88 (R$ 1.056) | 12x R$ 88 (R$ 1.056) | 12x R$ 80 (R$ 960) |
| Como isentar a anuidade | Não precisa | R$ 50 mil investidos, gasto de R$ 10 mil/mês ou nível 2 no Minhas Vantagens | R$ 50 mil investidos, gasto de R$ 10 mil/mês ou nível 2 no Minhas Vantagens | Nível 2 no Minhas Vantagens |
| Retorno no Brasil | Nenhum | 2 pts/US$ (2,2 nos níveis 4 e 5) | 1,1% em reais | 2 pts/US$ (nível 1) · 2,5 (níveis 2 e 3) · 2,6 (nível 4) |
| Retorno no exterior | Nenhum | 3 pts/US$ (3,3 nos níveis 4 e 5) | 1,1% em reais | 3 pts/US$ (níveis 1 e 2) · 3,3 (nível 3) · 3,5 (nível 4) |
| Gasto mínimo para manter a pontuação | — | A partir de jan/2027, benefícios passam a depender de gasto | — | A partir de jan/2027, sem R$ 4 mil na fatura cai para 2 pts (Brasil) e 3 pts (exterior) |
| Pontos expiram? | — | Não | — | Não |
| Salas VIP LoungeKey | Não | 2 acessos/ano (a partir de jan/2027: nível 2 + R$ 4 mil na fatura, compartilhados com adicionais) | 2 acessos/ano (mesmas regras do Black Pontos) | 0 a 8 acessos/ano, conforme o nível, com gasto de R$ 4 mil |
| Sala Pedra Preta (GRU) | Desde 9/11/2026, só para clientes nos níveis 5 e 6 do Minhas Vantagens, qualquer que seja o cartão | |||
| Spread + IOF no exterior | 5,5% + 3,5% | 5,5% + 3,5% | 5,5% + 3,5% | 5,5% + 3,5% |
| Bandeira | Mastercard Black | Mastercard Black | Mastercard Black | Mastercard Black |
| Como conseguir | Correntista Personnalité, pelo app | Correntista Personnalité (app ou gerente) ou pelo site | Correntista Personnalité (app ou gerente) | Só por convite do gerente |
Simulação: R$ 4.500 de gasto por mês no Brasil
Dólar considerado: R$ 5,50. Valores por mês.
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| Cartão | Pontos no mês | Desconto na fatura (R$ 18/mil) | Desconto na fatura (R$ 20/mil) | Itaú Shop (R$ 22/mil) | Transferência para a TAP (~R$ 35/mil) |
|---|---|---|---|---|---|
| Black Cashback | — | R$ 49,50 em dinheiro (1,1%) | |||
| The Essential nível 1 / Black Pontos | ~1.636 | R$ 29,45 (0,65%) | R$ 32,73 (0,73%) | R$ 36,00 (0,80%) | R$ 57,27 (1,27%) |
| The Essential níveis 2 e 3 | ~2.045 | R$ 36,82 (0,82%) | R$ 40,91 (0,91%) | R$ 45,00 (1,00%) | R$ 71,59 (1,59%) |
| The Essential nível 4 | ~2.127 | R$ 38,29 (0,85%) | R$ 42,55 (0,95%) | R$ 46,80 (1,04%) | R$ 74,45 (1,65%) |
Leitura: em reais, o The Essential não alcança o Black Cashback em nenhum nível. Nem no nível 4, comprando no Itaú Shop, ele passa de 1,04%. Já na transferência para a TAP, ganha com folga.
Atenção ao nível 1: quem está no nível 1 do Minhas Vantagens paga R$ 80 por mês de anuidade no The Essential. Nesse caso, os R$ 29 a R$ 36 de retorno nem cobrem a mensalidade. Antes de aceitar a troca, confira o seu nível no app.
ALERTA Quanto mais caro o Dólar, melhor o Cashback em relação a pontos
Quanto mais caro o dólar, mais o cashback ganha dos pontos.
Por quê: cartão de pontos paga por dólar gasto, e o cashback paga sobre o valor em reais. Com o dólar mais alto, cada R$ 1.000 gastos viram menos dólares e, portanto, menos pontos. O 1,1% do cashback não muda com o câmbio.
A conta do The Essential com 2 pontos por dólar:
| Dólar | Pontos por R$ 1.000 | Desconto na fatura (R$ 20 por mil) | Transferência para a TAP (~R$ 35 por mil) |
|---|---|---|---|
| R$ 5,00 | 400 | 0,80% | 1,40% |
| R$ 5,50 | 364 | 0,73% | 1,27% |
| R$ 6,00 | 333 | 0,67% | 1,17% |
| R$ 6,50 | 308 | 0,62% | 1,08%, já abaixo do cashback |
- Resgate em dinheiro: o cashback de 1,1% ganha com qualquer cotação. O dólar alto só aumenta a diferença.
- Transferência para milhas: com 2 pontos por dólar, a TAP só perde para o cashback com o dólar acima de uns R$ 6,35. No nível 2 (2,5 pontos), esse ponto de virada sobe para uns R$ 7,95.
Para quem vale cada cartão
- Black Cashback: quem não viaja, não usa milhas e quer dinheiro de volta sem complicação. Para esse perfil, é o melhor cartão do Personnalité.
- Black sem anuidade: quem quer um Mastercard Black do Itaú sem custo e não liga para retorno. Use outro cartão como principal.
- Black Pontos: perdeu espaço. Pontua igual ao The Essential no nível 1, com anuidade maior.
- The Essential: quem está no nível 2 ou acima, gasta mais de R$ 4 mil por mês, transfere os pontos para a TAP (ou LATAM) e usa algumas salas VIP por ano.
Como desfazer a troca
Se você migrou para o The Essential e se arrependeu, peça ao gerente ou pelo app a volta para o Black Cashback. Antes de cancelar, resgate ou transfira os pontos acumulados: eles não expiram enquanto o cartão está ativo, mas confirme com o banco o que acontece com o saldo na troca de produto.
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Perguntas frequentes
Vale a pena trocar o Black Cashback pelo The Essential?
Só se você transfere pontos para milhas ou usa sala VIP. Para quem quer dinheiro de volta, o Black Cashback (1,1%) rende mais que os pontos do The Essential trocados por desconto na fatura (0,65% a 0,95%).
Quanto vale o ponto do Itaú em dinheiro?
Entre R$ 18 e R$ 20 a cada 1.000 pontos no desconto na fatura, e R$ 22 no Itaú Shop.
Qual o melhor uso dos pontos do The Essential?
Transferir para a TAP Miles&Go, na paridade 1:1. Com a milha TAP valendo ~R$ 35 o milheiro, o retorno fica entre 1,27% e 1,65%, conforme o nível.
O The Essential cobra anuidade?
Sim, 12x R$ 80. A isenção vem a partir do nível 2 do Minhas Vantagens Personnalité.
Qual a diferença entre o Black Pontos e o Black Cashback?
A anuidade e as regras de isenção são as mesmas. O Black Pontos dá 2 pontos por dólar no Brasil e 3 no exterior; o Black Cashback devolve 1,1% em reais em todas as compras.
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