The Essential: Itaú prepara novo cartão de crédito do Personnalité de luxo?

Lançamento deve acontecer nos próximos meses e produto ficará entre os cartões Black e The One

O Itaú Personnalité está se preparando para lançar um novo cartão de crédito que deverá ocupar uma posição intermediária dentro da linha premium do banco. Batizado de Personnalité The Essential, o cartão promete oferecer uma combinação de pontuação e benefícios vinculados ao relacionamento do cliente com o banco.

A principal novidade é que o desempenho do cartão estará diretamente relacionado ao nível alcançado pelo cliente no Minhas Vantagens Personnalité. Quanto maior o relacionamento e o uso do cartão, melhores serão os benefícios disponíveis.

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O lançamento é esperado para os próximos meses.

Anuidade

Ele será emitido na bandeira Mastercard e, ao que tudo indica, deverá chegar na categoria Black. De acordo com a tabela de tarifas do Itaú, a anuidade prevista é de R$ 80 por mês, totalizando R$ 960 ao ano. O valor é o mesmo praticado nos cartões do segmento Uniclass, que fica abaixo do Personnalité e passou recentemente por uma reformulação

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The Essential terá pontuação de até 3,5 pontos por dólar

Um dos principais atrativos do novo cartão será o sistema de pontuação. O The Essential poderá chegar a 3,5 pontos por dólar em compras internacionais, mas o cliente precisará cumprir os critérios necessários para atingir o nível mais alto de benefícios.

No nível 4 do Minhas Vantagens Personnalité, com pelo menos R$ 3 mil por fatura, a pontuação deverá funcionar da seguinte maneira:

Essa pontuação coloca o The Essential acima de uma versão mais básica do cartão, mas ainda abaixo do The One em alguns aspectos.

O Itaú Personnalité The One, por exemplo, oferece 3 pontos por dólar nas compras nacionais, segundo as informações apresentadas sobre os cartões do banco.

Gastando menos, pontuação também diminui

O sistema do The Essential será diretamente influenciado pelos gastos do cliente.

Caso o usuário não atinja os R$ 3 mil por fatura necessários para a pontuação superior, o cartão deverá oferecer:

Na prática, isso significa que o cartão não terá necessariamente uma pontuação única para todos os clientes.

O benefício dependerá tanto do nível no Minhas Vantagens Personnalité quanto da utilização do cartão.

E as salas VIP?

Aqui está um dos pontos menos favoráveis do The Essential.

Apesar de o cartão poder chegar a uma pontuação de 3,5 pontos por dólar, não haverá acessos gratuitos às salas VIP na configuração apresentada para o nível de pontuação mais baixo.

A quantidade de acessos às salas VIP também estará relacionada ao nível do cliente no Minhas Vantagens Personnalité, podendo chegar a 8 acessos por ano nas condições mais altas.

Isso significa que o relacionamento com o Itaú será ainda mais importante para quem pretende extrair o máximo do produto.

Onde o The Essential ficará na linha Personnalité?

O novo cartão deverá ocupar uma posição intermediária dentro da estratégia de cartões premium do Itaú.

A estrutura apresentada atualmente coloca os principais produtos da seguinte forma:

Com isso, conseguir os cartões mais sofisticados do Itaú Personnalité ficou consideravelmente mais difícil, já que o banco passou a relacionar a oferta dos produtos ao nível de relacionamento do cliente.

The Essential é melhor que o Black, mas fica abaixo do The One

A proposta do novo cartão parece bastante clara: entregar mais benefícios do que o Personnalité Black tradicional, mas sem competir diretamente com o The One.

Isso também aparece na pontuação.

O The Essential poderá chegar a 2,5 pontos por dólar nas compras nacionais e 3,5 pontos nas internacionais, enquanto o The One possui uma pontuação nacional superior.

Por outro lado, o novo cartão pode ser interessante para clientes que ainda não conseguem alcançar o nível necessário para obter os cartões mais exclusivos do Personnalité.

O grande problema é a exigência de relacionamento

O modelo escolhido pelo Itaú reforça uma tendência que vem ganhando força entre os bancos: os melhores benefícios ficam cada vez mais concentrados nos clientes que possuem maior relacionamento e movimentação financeira.

No caso do The Essential, atingir a pontuação máxima depende de alcançar o nível adequado no Minhas Vantagens Personnalité e manter o volume de gastos exigido.

Para o cliente que já concentra seus gastos e relacionamento no Itaú, isso pode ser relativamente simples.

Para quem deseja apenas um cartão para pontuar e não pretende aumentar o relacionamento com o banco, entretanto, a proposta pode ser menos interessante.

Itaú dificulta o acesso aos cartões mais premium

A chegada do The Essential também acontece em um momento em que o Itaú Personnalité está tornando mais clara a divisão entre seus cartões.

O The One fica associado ao nível 5, enquanto o World Legend Mastercard exige nível 6.

Isso cria uma espécie de escada dentro do Personnalité: quanto maior o relacionamento com o banco, maior o potencial de acesso aos cartões premium.

O The Essential entra justamente como uma opção intermediária nessa estrutura.

Vale a pena esperar pelo The Essential?

Ainda é cedo para dar um veredito definitivo, já que o cartão ainda não foi oficialmente lançado e as condições podem sofrer alterações até a chegada ao mercado.

Pelas informações disponíveis, o produto tem pontos positivos, principalmente a possibilidade de chegar a 3,5 pontos por dólar em compras internacionais e oferecer benefícios adicionais de acordo com o relacionamento.

Por outro lado, a pontuação pode ser considerada pouco agressiva diante de outros cartões premium disponíveis no mercado.

Além disso, a ausência de acessos gratuitos às salas VIP nas condições inferiores reduz bastante o apelo para quem procura um cartão principalmente por benefícios de viagem.

Vale a pena esperar o lançamento?

Sim, principalmente porque ainda existem pontos importantes que precisam ser oficialmente esclarecidos.

Entre eles estão:

• Data oficial de lançamento;
• Critérios definitivos de elegibilidade;
• Regras de isenção ou desconto da anuidade;
• Quantidade exata de acessos às salas VIP por nível;
• Benefícios completos do cartão;
• Regras definitivas de pontuação;
• Condições para evolução entre os cartões Personnalité.

Por enquanto, o The Essential deve ser analisado como um produto em preparação, e não como um cartão com todas as condições definitivamente confirmadas.

FAQ — Itaú Personnalité The Essential

Quando o Itaú Personnalité The Essential será lançado?
O Itaú ainda não anunciou oficialmente a data de lançamento. A expectativa é que o cartão seja apresentado nos próximos meses.

Qual será a anuidade do The Essential?
A previsão indicada na tabela de tarifas do Itaú é de R$ 80 por mês, totalizando R$ 960 por ano.

O The Essential será Mastercard Black?
Ao que tudo indica, sim. O cartão deverá ser emitido na bandeira Mastercard e provavelmente chegará na categoria Black.

Quantos pontos o The Essential oferecerá?
No nível 4 do Minhas Vantagens Personnalité e com pelo menos R$ 3 mil por fatura, a expectativa é de 2,5 pontos por dólar em compras nacionais e 3,5 pontos por dólar em compras internacionais.

E se o cliente gastar menos de R$ 3 mil?
A pontuação deverá ser de 2 pontos por dólar nas compras nacionais e 3 pontos por dólar nas internacionais.

O The Essential terá acesso a salas VIP?
Os benefícios deverão variar conforme o nível do cliente no Minhas Vantagens Personnalité. A expectativa é de até 8 acessos por ano nas condições superiores, mas as regras definitivas ainda precisam ser confirmadas.

O The Essential será melhor que o The One?
Não. O The One deverá continuar acima do The Essential na hierarquia do Personnalité, associado ao nível 5 do programa de relacionamento.

E o World Legend?
O World Legend deverá permanecer como um dos produtos mais sofisticados do Personnalité, associado ao nível 6.

Por que o Itaú criaria um cartão de entrada no Personnalité?
Uma possível estratégia é reter clientes dentro do ecossistema Personnalité, mesmo quando eles ainda não possuem relacionamento suficiente para acessar os cartões mais sofisticados. Assim, o banco mantém o cliente no segmento e pode aumentar sua relação com ele ao longo do tempo.

O The Essential poderá ter anuidade grátis?
Ainda não há confirmação oficial dos critérios. É possível que o Itaú utilize regras relacionadas ao relacionamento, gastos ou investimentos, mas isso precisa ser confirmado antes do lançamento.

O cartão já está disponível para contratação?
Não. O produto ainda está em fase de preparação e as condições podem ser alteradas até o lançamento oficial.

Conclusão

O Itaú Personnalité The Essential chega com a missão de preencher o espaço entre os cartões Personnalité mais básicos e produtos como o The One.

A proposta é baseada em uma lógica simples: quanto maior o relacionamento com o Itaú e quanto maior o uso do cartão, melhores serão os benefícios.

Na melhor condição apresentada, o cliente poderá chegar a 2,5 pontos por dólar em compras nacionais e 3,5 pontos por dólar em compras internacionais, desde que cumpra os critérios de relacionamento e gastos.

Apesar disso, o cartão não parece destinado a competir diretamente com os produtos mais sofisticados do mercado. O The One continuará acima dele na hierarquia do Personnalité, enquanto o World Legend ocupará o topo da estrutura.

O ponto mais importante é que as condições ainda podem mudar antes do lançamento oficial. Portanto, será necessário acompanhar as informações divulgadas pelo Itaú para saber se o produto chegará ao mercado exatamente com essas regras.

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