Como se tornar cliente Private no Itaú, Bradesco e Santander? Conheça os requisitos
Como se tornar cliente Private no Itaú, Bradesco e Santander? Conheça os requisitos dos principais bancos para a ultra renda
Entrar no segmento Private Banking é o objetivo de muitos investidores que buscam atendimento exclusivo, acesso a produtos diferenciados, planejamento sucessório e benefícios que normalmente não estão disponíveis para o público geral.
No Brasil, os três maiores bancos privados — Itaú, Bradesco e Santander — possuem divisões especializadas para clientes de altíssimo patrimônio. Embora cada instituição tenha critérios próprios, existe um padrão de mercado: o foco não está apenas no valor investido, mas também no relacionamento de longo prazo com o banco.
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No Viagem Black, analisamos como funciona o acesso aos segmentos Private dos principais bancos do país e quais são os caminhos para quem deseja fazer parte desse grupo seleto.
O que é o Private Banking?
Diferentemente dos segmentos de varejo, alta renda ou Personnalité/Prime/Select, o Private Banking é uma divisão criada para clientes com grande patrimônio financeiro.
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O objetivo não é apenas oferecer investimentos, mas atuar na gestão completa do patrimônio familiar.
Isso inclui:
- Planejamento sucessório;
- Estruturação patrimonial;
- Governança familiar;
- Planejamento tributário;
- Investimentos internacionais;
- Crédito estruturado;
- Acesso a produtos exclusivos.
Além disso, os clientes costumam receber cartões de crédito que estão entre os mais exclusivos do mercado, com acesso a salas VIP, programas de viagens e experiências diferenciadas.
Como se tornar cliente Itaú Private Bank?
O Itaú Private Bank é considerado uma das maiores operações de gestão de patrimônio da América Latina.
O banco exige, em geral, patrimônio financeiro a partir de R$ 10 milhões investidos para enquadramento no segmento.
No entanto, existem situações em que clientes com valores próximos desse patamar conseguem iniciar um relacionamento dependendo do perfil e do potencial de crescimento patrimonial.
O que o Itaú analisa?
Além do patrimônio, o banco avalia:
- Relacionamento financeiro;
- Origem dos recursos;
- Potencial de crescimento;
- Planejamento patrimonial de longo prazo;
- Interesse em soluções globais.
O Itaú busca clientes que pretendem construir uma relação duradoura com a instituição.
Principais benefícios
Entre os diferenciais estão:
- Planejamento sucessório e patrimonial;
- Estruturação de holdings familiares;
- Acesso a investimentos internacionais;
- Escritórios em centros financeiros globais;
- Curadoria de investimentos exclusiva;
- Atendimento especializado.
Cartão exclusivo
Os clientes podem receber acesso ao Itaú Private The One e, mais recentemente, ao Itaú Private World Legend Mastercard, considerado hoje o cartão mais exclusivo da Mastercard no Brasil.
Dependendo do relacionamento, alguns clientes conseguem benefícios diferenciados inclusive com valores investidos inferiores ao requisito formal do segmento.
Como se tornar cliente Bradesco Global Private Bank?
O Bradesco Global Private Bank é o segmento de gestão patrimonial mais exclusivo do Bradesco.
Assim como ocorre no Itaú, o banco costuma trabalhar com clientes que possuem patrimônio financeiro a partir de R$ 10 milhões.
O processo normalmente acontece por indicação ou convite.
Na prática, gestores Private costumam identificar potenciais clientes e apresentar a proposta de migração para o segmento.
O que o Bradesco busca?
O foco está em:
- Grandes patrimônios;
- Planejamento sucessório;
- Gestão familiar de recursos;
- Diversificação internacional;
- Relacionamento de longo prazo.
Principais benefícios
O cliente Private do Bradesco conta com:
- Assessoria tributária e sucessória;
- Especialistas dedicados;
- Planejamento patrimonial;
- Investimentos globais;
- Estruturas internacionais.
Presença internacional
Um dos destaques é o acesso às operações do:
- Bradesco Bank (Estados Unidos);
- Bradesco Europa (Luxemburgo).
Essas estruturas permitem investimentos em moeda forte e diversificação global do patrimônio.
Cartões exclusivos
Os clientes podem ter acesso aos cartões mais exclusivos da instituição, incluindo versões do American Express Centurion e outros produtos voltados ao segmento de altíssima renda.
Como se tornar cliente Santander Private Bank?
O Santander possui três grandes segmentos:
- Santander Pessoa Física;
- Santander Select;
- Santander Private Bank.
É justamente o Santander Private Bank que concentra os clientes mais ricos da instituição.
Embora o banco não divulgue oficialmente um valor mínimo obrigatório, o mercado considera que o patamar de entrada gira em torno de R$ 10 milhões investidos.
Mas existe uma diferença importante.
O Santander costuma avaliar fortemente o perfil patrimonial e sucessório do cliente.
O que o Santander analisa?
Além do patrimônio financeiro, são considerados fatores como:
- Planejamento sucessório;
- Estrutura patrimonial;
- Relacionamento bancário;
- Horizonte de longo prazo;
- Potencial de crescimento dentro da instituição.
O banco procura clientes que pretendem manter recursos por muitos anos.
Investidores que buscam apenas aproveitar uma oferta temporária dificilmente entram no perfil desejado.
Já ser Private ajuda
Segundo especialistas do setor, clientes que já possuem relacionamento Private em outros bancos costumam ter maior facilidade para serem aceitos no Santander Private.
Isso acontece porque o banco entende que esse cliente já passou por uma análise patrimonial semelhante em outra instituição.
Cartões exclusivos
O Santander Private também concentra os clientes elegíveis aos produtos mais exclusivos do banco, incluindo o Santander American Express Centurion Card.
Historicamente, o Santander foi o primeiro emissor do Centurion no Brasil e continua utilizando o cartão como ferramenta de relacionamento para clientes de patrimônio elevado.
Qual banco é mais fácil para entrar no Private?
Na prática, os três bancos trabalham com um patamar muito semelhante.
O número mágico costuma girar em torno de R$ 10 milhões investidos.
No entanto, patrimônio sozinho não garante acesso.
Os bancos querem clientes que:
- Mantenham relacionamento de longo prazo;
- Utilizem outros produtos da instituição;
- Possuam planejamento patrimonial estruturado;
- Tenham potencial de crescimento.
Por isso, muitas vezes um cliente com R$ 8 milhões bem relacionados pode receber atenção semelhante à de outro com patrimônio maior, mas sem interesse em desenvolver relacionamento com o banco.
Análise Viagem Black
O mercado de Private Banking está cada vez mais competitivo. Itaú, Bradesco e Santander não disputam apenas patrimônio financeiro, mas também a sucessão familiar, os investimentos internacionais e o relacionamento de várias gerações de uma mesma família.
Para quem deseja acessar cartões exclusivos como o Itaú World Legend, Itaú The One, American Express Centurion ou benefícios diferenciados em viagens e investimentos, o caminho normalmente passa pelo segmento Private.
Mais do que acumular patrimônio, os bancos procuram clientes que estejam dispostos a construir uma relação de longo prazo. E é justamente esse relacionamento que costuma abrir as portas para os produtos mais exclusivos do mercado financeiro brasileiro.
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