O Pix se tornou um dos meios de pagamento mais utilizados do Brasil. Rápido, gratuito e disponível a qualquer momento, ele revolucionou a forma como os brasileiros transferem dinheiro e pagam contas.

Mas existe um detalhe que muitas pessoas ainda não perceberam: pagar tudo no Pix pode significar abrir mão de benefícios valiosos, como pontos e milhas aéreas que poderiam se transformar em viagens.

Isso não significa que o Pix seja ruim. Pelo contrário: ele é excelente para transferências entre pessoas. Porém, quando o assunto é compras, o cartão de crédito muitas vezes oferece vantagens muito maiores.

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Antes de escolher o Pix automaticamente, vale entender como uma simples compra pode gerar milhares de milhas.

Disclaimer 1: Esse artigo não é dedicado a pessoas que não possuem planejamento financeiro, costumam pagar o mínimo do cartão e se endividam usando o cartão de crédito. 

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Por que o Pix foi criado?

Para atender uma demanda de transferência entre bancos e substituir o DOC e TED.

Por que nem sempre o Pix é a melhor escolha

Quando você paga uma compra com Pix, a transação é concluída imediatamente e o processo termina ali.

Já quando você utiliza um cartão de crédito vinculado a um programa de pontos, cada compra pode gerar benefícios como:

• acúmulo de pontos no cartão
• promoções bonificadas em programas de fidelidade
• bônus de transferência para companhias aéreas

Na prática, isso significa que uma compra comum pode gerar milhas suficientes para viagens nacionais ou até internacionais.

Um exemplo real que muitos viajantes usam

Imagine que você vai comprar um celular de R$ 5.000.

Se essa compra for feita em uma loja parceira de um programa de pontos que oferece 10 pontos por real gasto, o resultado seria:

50.000 pontos acumulados

Agora imagine que surge uma promoção de transferência com 100% de bônus para um programa de milhas aéreas.

Nesse cenário, os pontos poderiam virar:

100.000 milhas

Dependendo da época do ano, especialmente em promoções ou baixa temporada, um trecho entre Brasil e Orlando pode custar menos do que isso em milhas.

Ou seja, a mesma compra que seria feita de qualquer forma poderia ajudar a gerar uma viagem internacional.

Além disso, ainda existem os pontos do próprio cartão de crédito.

Se o cartão acumular 2 pontos por dólar gasto, essa mesma compra pode gerar aproximadamente 2.000 pontos adicionais. Ah, e o mínimo que um cartão de crédito black mediano dá de pontos são 2 por dólar.

Simulador: quantas milhas você pode ganhar?

Explicação dos campos:

Valor da compra (R$) – Valor do ítem a ser comprado

Pontos por real da promoção – Bônus da promoção (compra bonificada), quantos pontos por real o site da Livelo, Esfera ou outro programa de pontos está dando sobre o valor da compra. Ex. “Casas Bahia 1 ponto por real”)

Pontos por dólar do cartão: Quantos pontos por dólar o seu cartão que será usado na compra dá.

Cotação do dólar: no dia da compra

Bônus de transferência (%): Quantos por cento de bônus a companhia aérea está oferecendo para transferir seus pontos da Livelo/Esfera ou outro para a companhia. Campanhas boas oferecem bônus de 30% para a LATAM, 80% para a Smiles e 100% para a Azul. Mas outras ofertas inferiores podem acontecer. Para saber as ofertas atuais, entre em nosso grupo de Whatsapp.

Obss. Os cálculos são apróximados, dependendo das informações que são colocadas pelo usuário e não cabendo ao site a verificação ou aferição dos dados. Trata-se de uma calculadora simples que te dá uma ideia de quantas milhas você pode ganhar em uma compra bonificada ou numa compra de um cartão de crédito. Caso não saiba o que é uma compra bonificada ou outros conceitos, acesse nosso canal que explicamos os principais conceitos de milhas: https://youtube.com/@viagemblackmilhas 

Para onde dá para viajar com essas milhas?

Dependendo da quantidade acumulada e das promoções disponíveis, é possível viajar para diversos destinos.

Veja alguns exemplos comuns em programas de milhas:

Cerca de 20 mil a 40 mil milhas

Possíveis destinos:

• voos nacionais dentro do Brasil
• capitais como São Paulo, Rio de Janeiro ou Salvador
• viagens curtas pela América do Sul

Cerca de 50 mil a 80 mil milhas

Possíveis destinos:

• Buenos Aires
• Santiago
• Montevidéu
• alguns voos promocionais para o Caribe

Cerca de 90 mil a 120 mil milhas

Possíveis destinos:

• Orlando
• Miami
• Nova York em promoções
• Lisboa em promoções específicas

Esses valores podem variar conforme:

• promoções das companhias aéreas
• época do ano
• disponibilidade de assentos

Mas mostram como uma única compra estratégica pode ajudar a gerar uma viagem internacional.

Quando o Pix realmente vale a pena

Isso não significa que o Pix deve ser evitado.

Ele continua sendo uma ótima opção em situações como:

• transferências entre pessoas
• pessoas que não costumam ter planejamento financeiro
• compras com descontos muito altos

Se o desconto oferecido no Pix for realmente grande, pode compensar abrir mão das milhas.

O importante é sempre comparar o benefício do desconto com o valor potencial dos pontos acumulados.

Pix e Receita Federal: o que realmente importa

Outro assunto que gera muitas dúvidas é o monitoramento de transações financeiras.

Instituições financeiras informam à Receita Federal valores totais movimentados nas contas, independentemente de serem Pix, transferências ou outros meios.

O objetivo é identificar movimentações incompatíveis com a renda declarada, não monitorar cada pagamento individual.

Ou seja, o problema não é o Pix em si, mas sim movimentações financeiras muito acima da capacidade declarada do contribuinte.

A estratégia usada por quem viaja com milhas

Quem acumula milhas com frequência costuma seguir uma regra simples:

Use Pix para:

• transferências entre pessoas
• dividir contas
• pagamentos pequenos e rápidos

Use cartão para:

• compras grandes
• promoções bonificadas
• lojas parceiras de programas de pontos

Essa estratégia permite economizar dinheiro e ainda acumular milhas suficientes para viagens.

DICA Bônus

Alguns bancos como Nubank e Itaú ainda oferecem descontos para você antecipar parcelas no cartão. Funciona assim, você faz uma compra sem juros em 10x e após alguns dias do pagamento, entra no aplicativo do banco e simula uma antecipação. O banco ainda dará um desconto para essa compra. NOTA: essa conta passará a ser cobrada de forma integral na próxima fatura.

Conclusão

O Pix revolucionou os pagamentos no Brasil, mas isso não significa que ele seja sempre a melhor escolha.

Em muitas situações, usar o cartão de crédito de forma estratégica pode gerar benefícios muito maiores, transformando compras do dia a dia em pontos e milhas.

Antes de pagar uma compra no Pix, vale fazer uma pergunta simples:

essa compra poderia virar uma viagem?

Em muitos casos, a resposta pode surpreender.